Katastrofer – krig och terror
I min katastrofserie har jag hittills berört ett par aktuella områden såsom pandemier och naturskador. Egentligen är det dock logiskt att först beröra katastrofer av den typ som människor och stater själv orsakat. Det handlar främst om krig och andra krigsliknande händelser. Inom detta område finns sedan länge ett tydligt och gemensamt synsätt inom den globala försäkringsvärlden som innebär att nästan all privat försäkring enligt avtal upphör att gälla vid krig eller krigsliknande händelse.
Denna typ av undantag gäller också, i vart fall i teorin, även andra våldshändelser där samhället/statsmakterna har huvudansvaret både för händelseutvecklingen och för att skydda sina medborgare på olika sätt. Jag tänker på upplopp och uppror av olika slag och där frågan om försäkringsskyddet ska gälla ibland aktualiseras. Försäkringsbolagen har ofta valt att ersätta skador från begränsade upplopp för att värna den privata försäkringens roll i samhället. Senast det diskuterades att eventuellt undanta denna skadetyp var i samband med Göteborgskravallerna i juni 2001. Slutresultatet blev dock att bolagen ersatte skadorna på försäkrad egendom.
Man kan förstås ställa sig frågan om inte terrorism också är en krigsliknande händelse? Här finns olika tolkningar, men av två skäl är det naturligt att ansvaret för terrorrisker främst ska bäras av staten.
1. Det är omöjligt att beräkna risken för en terrorkatastrof och därmed också omöjligt fastställa en försäkringspremie för denna risk.
2. Endast fantasin sätter gränser för vad en terroristattack kan orsaka i form av skadebelopp.
Den privata försäkringsindustrin kan aldrig teckna risker med ”obegränsade” försäkringsbelopp och därför finns det begränsningar i skyddet för terrorskador särskilt på företagsförsäkringsområdet. Huruvida den svenska staten kommer att ersätta skador som överskrider försäkringsskyddet vid en eventuell terrorhändelse är för närvarande oklart. För att undvika denna typ av oklarhet har ett antal andra länder infört system med särskilda försäkrings-pooler för terrorskador ofta i form av ett samspel mellan stat och den privata försäkringsindustrin.
